ניהול כלכלת המשפחה: זה שמנהל את הכסף הוא השולט בעניינים

למה חשוב ששני בני הזוג ינהלו יחדיו את הכספים

מאת: יוסי אש

טיפים לניהול כלכלת המשפחה שיכולים להציל לכם את העתיד הכלכלי, וגם את הזוגיות

עם יד על הלב, באמת, כמה באמת חשוב לך הכסף שלך?

מי לא מכיר את השיר "כסף מסובב את העולם", של לייזה מינלי הנפלאה? 
ולמרות שהחשיבות של הכסף עצומה לנו ולמשפחות שלנו, מעטים נותנים לניהול הכסף את הכבוד המגיע לו.
והנה כמה עניינים שאת חייבת לשים אליהם לב, כי זה לא רק כסף, זה הרבה יותר מזה:

ידע הוא כוח, וכוח הוא הבסיס לשוויון

דעי כמה חסכונות יש לכם, איפה מנוהלים הביטוחים שלכם, במה מושקע הכסף שלכם וכמה אתם חייבים.
היי מודעת להכנסות ולהוצאות השוטפות. ידע הוא כוח, וגם בזה רצוי שוויון.
ההמלצה שלי: פעם בשנה לעבור עם בן הזוג בצורה מסודרת: כמה חסכונות יש לנו, כמה הלוואות, האם התקדמנו השנה או הלכנו אחורה.
ולמיטיבי לכת: הכינו תכנית רב שנתית, ובדקו כל שנה איפה אתם ביחס לתכנית.
את חייבת להיות מעורבת, כי העתיד שלכם הוא גם העתיד שלך.

בכל הקשור ליעדים ארוכי טווח דרושה הסכמה: האם ומתי לשפץ את הבית, לקנות מכונית, לחדש ריהוט.

אם לא תדברו על זה, זה לא יקרה מעצמו. אם מישהו מבני הזוג בונה ציפיות, והאחר לא בכיוון – כנראה שמתפתחת פה מריבה... נכון, עכשיו הכול מתחת לפני המים, אבל כאשר היא תפרוץ יהיה פה צונמי גדול...
ההמלצה שלי: להכין רשימה של דברים שנרצה לקנות בשנים הקרובות, ולראות מאיפה נממן את זה (ולכל הפחות: החלפת מכונית, שיפוץ בית, חופשות שנתיות ומיוחדות, בר/בת מצווה/חתונה/עזרה לילדים).
ופעם בשנה לבחון ביחד את התכניות ארוכות הטווח שדורשות כסף.

ומה עם הצמיחה האישית שלך?

אל תוותרי על סעיפים ששייכים רק אלייך.
בכל התכניות ארוכות הטווח אל תשכחי את ההתפתחות האישית שלך: לצבור ידע, לצמוח, להתפתח, וגם להתאוורר.
ההמלצה שלי: תקצבי את זה, כי אחרת זה לא יתממש.

הסכימו על כל הקשור בהוצאות לילדים.

שניכם אוהבים את הילדים אותו הדבר, לשניכם חשובים החינוך, הלימודים הגבוהים, והתמיכה בתחילת הדרך.
אבל החסכון לילדים דורש התמדה לאורך הרבה שנים, ובסכומים משמעותיים.
הסכימו על גובה החיסכון לכל ילד ולכל מטרה מראש (תכנית כתובה עוד לא הזיקה לאף אחד. מקסימום היא תצא לפועל...)

הכול מתחיל ונגמר בתקציב השוטף.

אם ההוצאות גדולות מההכנסות זה רע, וההיפך זה טוב.
כל ילד בכתה ב' יודע את זה, אבל ההורים שלו מדחיקים, ונכנסים למינוס.
ההמלצה שלי: לבדוק מהם ההכנסות ומהן ההוצאות, הנתונים נמצאים באינטרנט, ואם תעשו את זה תופתעו לגלות שאפשר גם לחסוך בכל מיני פינות.

הפנסיה של בעלך היא הבעיה שלך.

בזקנה תחיו ממה שצברתם שניכם, ואם בעלך עצמאי שלא חוסך לפנסיה כי "צריך כסף לגלגל את העסק" בסופו של יום זו תהיה גם הבעיה שלך.
ההמלצה שלי: את צריכה לדעת מהי הפנסיה שלכם (שזה מורכב מהפנסיה שלך וגם מהפנסיה שלו).
הביטוחים של בעלך הם בעיקר הבעיה שלך
עמדי על כך שבעלך יהיה מכוסה בצורה מצוינת בביטוחי חיים, בריאות וסיעוד.
אם יקרה לו משהו – יחד עם הכאב גם תתרסקי כלכלית (בהזדמנות קני גם ביטוחים לעצמך...)

עצמאות אך גם שקיפות

נהלו את העניינים הכספיים בשקיפות. דברו על הכסף המשפחתי, ועדכנו אחד את השנייה.
(לא על כל קנייה צריך לדווח באון ליין, אבל אם תסתירו באופן קבוע, אז כשיהיה משבר כספי לא תצטרכו יועץ כלכלי אלא יועץ זוגי).
ההמלצה שלי: חשבון אחד משותף, ואם החלטתם שניים אז שקיפות מלאה בשניהם.

היי מעורבת בנעשה בעסק שלו. זהו מטה לחמכם, וגם עניינך.

זה לא אומר שאת צריכה להחליט מי יהיה מנהל החשבונות, או כמה ישלמו לספקים, אבל את צריכה להיות מודעת לסיכונים, הכספיים והמשפטיים. בסופו של יום, אם בעלך מרמה מישהו זה יפגע בך ובילדייך, ואת מחיר הנפילה תשלם כל המשפחה.
ההמלצה שלי: בקשי מבעלך שיציג לך תכנית עסקית מסודרת, או השתתפי עמו בייעוץ שהוא מקבל לפני פתיחת העסק החדש. ולעולם, לעולם, שלא יבקש מהבנק "הלוואה לעסק" מבלי לקבל את אישורך.
אולי זה העסק שלו, אבל הסיכון הוא של שניכם, וכבר ראיתי הרבה משפחות שנפלו בגלל ניהול כושל של עסק של אחד מבני הזוג (וגם הרבה בעלי עסקים שצברו חובות במס הכנסה ובסוף היו צריכים למכור את הבית. תדאגי שזה לא יקרה אצלכם)

במקרים של משבר נהלו דיאלוג אינטימי.

מישהו פוטר, מישהו הסתבך – זה הזמן לתת כתף.
בשביל זה חיים ביחד, ובשביל זה התחייבנו כשהיינו צעירים ואוהבים.
תוחלת החיים של הנשים גבוהה יותר.
כבר ראיתי נשים שנשארו לבד – עם כאב נוראי ועם כאוס כלכלי.
לקח להן תקופה ארוכה לקשור את הקצוות, להבין מי נגד מי, מה יש, ועם מי מדברים.
ההמלצה שלי: להיות מעורבת בדברים. לדעת אילו חשבונות בנק יש לכם, מהו הטלפון של סוכן הביטוח, איפה מתויקים המסמכים החשובים...
תקווי שאף פעם זה לא יקרה ותהיי מוכנה כאילו מחר זה קורה.

כסף מסובב את העולם, וגם לפעמים את הזוגיות

לא דיברנו על קניות, צרכנות וחנויות, אלא על שוויון, על הדדיות, על שותפות, על איזון, על כוח וגם על חרות.
ההמלצה שלי: הכסף הוא לא אויב הוא ידיד, ועם ידידים נפגשים, מנהלים דיאלוג, דואגים לשמור על קשר...
ניהול נכון של הכלכלה המשפחתית ייתן לך יותר כסף, יאפשר לך ולמשפחתך יותר צמיחה, יותר שקט ושליטה, וביחוד ייתן לך עצמאות וכוח.

רוצה ללמוד יותר על ניהול כלכלת המשפחה שלכם? לחצי כאן